Como usar a calculadora
- Digite o valor inicial e quanto vai investir por mês.
- Informe a taxa de juros (ao mês ou ao ano) ou toque numa das taxas de hoje, como 100% do CDI ou poupança.
- Escolha o prazo em meses ou anos.
- Veja o valor final, quanto foi investido e quanto veio dos juros, com o gráfico e a tabela mês a mês.
- Em "Mais opções", desconte o Imposto de Renda, a inflação ou aumente o aporte todo ano.
- Na aba "Meta", descubra quanto investir por mês ou em quanto tempo chega ao seu objetivo.
Tudo fica salvo só neste aparelho. Não é preciso cadastro.
O que são juros compostos
Nos juros compostos, a taxa incide sobre o saldo de cada mês, e não só sobre o valor inicial. Os juros do primeiro mês entram no saldo e passam a render no segundo, e assim por diante. É por isso que se diz "juros sobre juros".
M = C × (1 + i)n
M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de cada período em decimal (1% = 0,01) e n é o número de períodos. Com aportes todo mês, soma-se a parte dos aportes: A × [(1 + i)n − 1] ÷ i. Veja a fórmula de juros compostos explicada passo a passo.
Exemplo resolvido
R$ 1.000,00 de valor inicial e R$ 500,00 por mês, a 1% ao mês, por 10 anos:
- Capital: R$ 1.000,00 × (1 + 0,0100)120 = R$ 1.000,00 × 3,3004 = R$ 3.300,39
- Aportes: R$ 500,00 × (3,3004 − 1) ÷ 0,0100 = R$ 115.019,34
- Montante: R$ 118.319,73
| Prazo | Investido | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 7.000,00 | R$ 468,08 | R$ 7.468,08 |
| 2 anos | R$ 13.000,00 | R$ 1.756,47 | R$ 14.756,47 |
| 3 anos | R$ 19.000,00 | R$ 3.969,21 | R$ 22.969,21 |
| 4 anos | R$ 25.000,00 | R$ 7.223,53 | R$ 32.223,53 |
| 5 anos | R$ 31.000,00 | R$ 11.651,53 | R$ 42.651,53 |
| 6 anos | R$ 37.000,00 | R$ 17.402,06 | R$ 54.402,06 |
| 7 anos | R$ 43.000,00 | R$ 24.642,86 | R$ 67.642,86 |
| 8 anos | R$ 49.000,00 | R$ 33.562,92 | R$ 82.562,92 |
| 9 anos | R$ 55.000,00 | R$ 44.375,22 | R$ 99.375,22 |
| 10 anos | R$ 61.000,00 | R$ 57.319,73 | R$ 118.319,73 |
Resultado: R$ 118.319,73, sendo R$ 61.000,00 investidos e R$ 57.319,73 de juros.
O tempo pesa mais que o valor
Quem investe R$ 300,00 por mês durante 30 anos, a 0,8% ao mês, termina com R$ 622.923,97, tendo colocado R$ 108.000,00. Quem começa 10 anos depois e investe o dobro, R$ 600,00 por mês durante 20 anos, termina com R$ 432.678,73, mesmo tendo colocado R$ 144.000,00.
Nos últimos anos, os juros de um mês chegam a passar o valor que você aporta. A calculadora mostra quando esse ponto de virada acontece na sua simulação.
Juros simples ou compostos
Nos juros simples, o ganho é sempre o mesmo, porque a taxa incide só sobre o valor inicial. Nos compostos, o ganho aumenta todo mês. No primeiro período os dois empatam; depois, a diferença só cresce. Compare os dois ano a ano em juros simples e compostos.
Taxa ao mês e taxa ao ano
Para converter, não basta multiplicar ou dividir por 12. Com juros compostos, a taxa anual é (1 + taxa mensal)12 − 1. Assim, 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano. Na calculadora, troque entre "ao mês" e "ao ano" e a taxa é convertida sozinha. A aba "Taxa" mostra também a taxa real, descontada a inflação.
Imposto de Renda e inflação
As taxas de mercado são brutas. Em CDB e Tesouro Direto, o Imposto de Renda incide sobre o lucro: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. LCI, LCA e poupança são isentas para pessoa física. Ligue "Descontar o Imposto de Renda" para ver o valor líquido.
A inflação faz o dinheiro do futuro comprar menos. A opção "Mostrar em dinheiro de hoje" desconta a inflação (a esperada hoje é de 4,50% ao ano) e mostra quanto o valor final valeria agora.
Onde investir para os juros trabalharem
Os atalhos da calculadora usam as taxas de hoje: CDI de 14,15% e Selic de 14,25% ao ano (outubro de 2026). Para escolher entre CDB, LCI, LCA, Tesouro e poupança, use o Comparador CDB, LCI e LCA, que mostra quem rende mais no seu prazo, já com imposto.
Cuidado com promessas
Juros compostos funcionam com taxas normais e muito tempo. Desconfie de quem promete rendimento alto e garantido "sem risco". Aplique só por bancos e corretoras autorizados pelo Banco Central e pela CVM.
Simulações prontas para cada dúvida
Páginas com a calculadora já montada, exemplo resolvido e perguntas frequentes:
Perguntas frequentes
Como calcular juros compostos?
Use a fórmula M = C × (1 + i)^n: o capital (C) multiplicado por 1 mais a taxa (i, em decimal) elevado ao número de períodos (n). Com aporte mensal, some A × [(1 + i)^n − 1] ÷ i. A calculadora faz a conta e mostra a tabela mês a mês.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, a taxa incide só sobre o valor inicial. Nos compostos, incide sobre o saldo, que já inclui os juros dos meses anteriores. Por isso os compostos crescem cada vez mais rápido.
1% ao mês é quanto ao ano?
Com juros compostos, 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano, e não 12%. A aba "Taxa" converte qualquer taxa mensal em anual e o contrário.
A calculadora desconta o Imposto de Renda?
Sim, se você ligar a opção em "Mais opções". Cada aporte paga a alíquota do seu próprio prazo, de 22,5% a 15%, como no CDB e no Tesouro Direto. LCI, LCA e poupança são isentas.
Quanto investir por mês para chegar a uma meta?
Abra a aba "Meta", escolha "Quanto por mês" e informe a meta, o que já tem, a taxa e o prazo. Ela mostra o aporte e uma tabela com outros prazos.
Posso baixar a tabela mês a mês?
Sim. O botão "Baixar tabela" gera uma planilha que abre no Excel e no Google Planilhas, com os juros, os aportes e o saldo de cada mês.
Simulação educativa, com taxa fixa durante todo o prazo e as taxas de outubro de 2026. Não é recomendação de investimento. O ToolHub não vende aplicações nem tem ligação com bancos ou corretoras.
