Exemplo de um mês no vermelho
ReceitasR$ 2.800,00
DespesasR$ 3.083,00
Saldo- R$ 283,00
| Categoria | Gasto | % do total | Limite | Situação |
|---|---|---|---|---|
| Moradia | R$ 950,00 | 30,8% | - | - |
| Mercado | R$ 684,00 | 22,2% | R$ 600,00 | Passou R$ 84,00 |
| Restaurante e delivery | R$ 331,00 | 10,7% | R$ 150,00 | Passou R$ 181,00 |
| Contas da casa | R$ 300,00 | 9,7% | - | - |
| Dívidas e parcelas | R$ 280,00 | 9,1% | - | - |
| Transporte | R$ 210,00 | 6,8% | - | - |
| Compras | R$ 150,00 | 4,9% | R$ 100,00 | Passou R$ 50,00 |
| Beleza e cuidados | R$ 120,00 | 3,9% | R$ 80,00 | Passou R$ 40,00 |
| Saúde | R$ 58,00 | 1,9% | - | - |
| Total | R$ 3.083,00 | 100% | ||
| Grupo | Sugerido | Real |
|---|---|---|
| Necessidades (50%) | R$ 1.400,00 | R$ 2.202,00 (78,6%) |
| Desejos (30%) | R$ 840,00 | R$ 601,00 (21,5%) |
| Futuro (20%) | R$ 560,00 | R$ 280,00 (10%) |
Passo a passo
- Lance a renda e todas as contas fixas, incluindo as parcelas de dívidas.
- Anote os gastos do dia a dia por um mês inteiro.
- Olhe o grupo "Desejos": é ali que estão os cortes mais rápidos.
- Liste as dívidas pelo juro, da mais cara para a mais barata, e negocie primeiro a mais cara.
- Coloque limites apertados nas categorias que mais pesam até o saldo previsto ficar positivo.
- Quando sobrar dinheiro, comece uma pequena reserva para não voltar a usar o cartão em emergências.
Onde cortar primeiro
Delivery, lanches, assinaturas que você quase não usa e compras por impulso no cartão. No exemplo acima, só o delivery e os lanches passam de R$ 300 no mês. Um limite de R$ 150 já resolve metade do rombo.
Negocie as dívidas
Os juros do cheque especial chegam a 8% ao mês, e os do rotativo do cartão costumam passar disso. Nenhum corte de gastos acompanha esses juros. Em feirões de renegociação, os descontos podem passar de 80%: veja na <a class="link-interno" href="/calculadora-feirao-limpa-nome/">calculadora do Feirão Limpa Nome</a> quanto oferecer e se o acordo cabe no seu mês.
Depois de pagar, acompanhe a volta do seu crédito no <a class="link-interno" href="/simulador-de-score/">simulador de score</a>.
Não pare de anotar
O mês em que você mais precisa do controle é o mês apertado. Mesmo que seja chato ver o saldo negativo, ele é o que mostra se o plano está funcionando.
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Perguntas frequentes
O que é estar no vermelho?
É gastar mais do que ganha no mês, cobrindo a diferença com cheque especial, cartão de crédito ou empréstimo. Cada mês assim aumenta a dívida e os juros.
Vale pegar um empréstimo para sair do vermelho?
Só se o empréstimo tiver juro menor que a dívida atual (por exemplo, trocar cartão rotativo por consignado) e se o seu mês já estiver fechando no azul. Senão, a dívida só muda de lugar.
Em quanto tempo dá para sair do vermelho?
Depende do tamanho da dívida, mas o primeiro objetivo é fechar um mês no azul. Isso, com cortes e limites, muitas pessoas conseguem em um ou dois meses.
Os meses de exemplo são de pessoas fictícias. Seus dados ficam só no seu aparelho: nada é enviado para o ToolHub.
