Como usar o simulador
- Escolha o tipo: imóvel, veículo ou outro. O simulador preenche um exemplo.
- Troque pelo valor do bem, a entrada, a taxa de juros (ao mês ou ao ano) e o prazo.
- Escolha a tabela Price (parcela fixa) ou SAC (parcela que cai).
- Em "Seguros, tarifas e IOF", informe os custos da proposta para ver o CET.
- Veja a parcela, os juros totais, o CET, a renda mínima, o gráfico e a tabela mês a mês.
- Use as abas "Price x SAC", "Amortizar" e "Renda" para comparar, economizar e saber quanto pode financiar.
Tudo fica salvo só neste aparelho. Não é preciso cadastro.
Tabela Price e tabela SAC
São as duas formas mais comuns de pagar um financiamento. Em ambas, cada parcela paga os juros do mês sobre o saldo devedor e abate uma parte da dívida, a amortização.
Na Price, a parcela é igual do começo ao fim. No início, quase tudo é juros; no fim, quase tudo é amortização. Veja a tabela Price explicada com exemplo.
No SAC, a amortização é igual todo mês. A dívida cai mais rápido, os juros caem junto e a parcela diminui. Veja a tabela SAC explicada com exemplo.
Exemplo resolvido
R$ 320.000,00 financiados a 14,2% ao ano, em 30 anos, nas duas tabelas:
| Price | SAC | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.765,05 | R$ 4.586,38 |
| Última parcela | R$ 3.685,95 | R$ 956,00 |
| Total de juros | R$ 986.098,72 | R$ 642.668,79 |
| Total pago | R$ 1.348.775,18 | R$ 997.628,79 |
O SAC começa R$ 821,33 mais caro por mês, fica mais barato a partir do 83º mês (6 anos e 11 meses) e economiza R$ 343.429,94 de juros no total.
O prazo pesa no bolso
No exemplo de imóvel do simulador (R$ 320.000,00 financiados a 14,2% ao ano, em 30 anos, SAC), pagar em 20 anos deixa a 1ª parcela em R$ 5.030,83 e soma R$ 429.039,27 de juros. Em 35 anos, a 1ª parcela cai para R$ 4.459,40, mas os juros sobem para R$ 749.483,54.
Uma parcela menor parece mais leve, mas o custo total cresce muito. Se puder, escolha o menor prazo que cabe na renda e amortize quando sobrar dinheiro.
CET: o custo de verdade
A taxa de juros não é tudo. O contrato pode ter seguros, tarifa mensal, tarifa de cadastro, registro e IOF. O Custo Efetivo Total (CET) junta tudo isso numa taxa só, ao mês e ao ano. O banco é obrigado a informar o CET na proposta. Compare as ofertas sempre por ele. Entenda melhor em como calcular o CET.
Imóvel, veículo e outros bens
Imóvel: taxa informada ao ano, prazo de até 35 anos, SAC como padrão na maioria dos bancos, seguros obrigatórios MIP e DFI e isenção de IOF para imóvel residencial. Simule em financiamento imobiliário.
Veículo: taxa informada ao mês, prazo de até 60 ou 72 meses, tabela Price e IOF. Simule em financiamento de veículo e confira o preço justo do carro na Tabela FIPE.
Outro: serve para crédito pessoal, consignado, crediário e qualquer compra parcelada com juros.
Antes de assinar
Peça a proposta por escrito com o CET e a planilha de evolução da dívida. Confira se há correção do saldo pela TR ou pelo IPCA. Desconfie de quem pede depósito antecipado para "liberar" crédito: isso é golpe. Bancos de verdade descontam as tarifas do valor ou somam à dívida.
Se der para esperar, compare com juntar o dinheiro antes. A Calculadora de Juros Compostos mostra quanto a parcela renderia investida.
Simulações prontas para cada dúvida
Páginas com o simulador já montado, exemplo resolvido e perguntas frequentes:
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela de um financiamento?
Na tabela Price, a parcela é P × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]: valor financiado, taxa ao mês e número de parcelas. No SAC, a 1ª parcela é P ÷ n + P × i, e ela cai todo mês. O simulador faz as duas contas e mostra a tabela mês a mês.
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
Na Price, a parcela é fixa e os juros totais são maiores. No SAC, a amortização é fixa, a parcela começa mais alta e cai todo mês, e os juros totais são menores.
O que é CET?
É o Custo Efetivo Total: a taxa que soma juros, IOF, seguros e tarifas. É a melhor forma de comparar propostas de bancos diferentes.
Quanto da renda pode ir para a parcela?
Os bancos costumam aceitar até 30% da renda bruta da família. A aba "Renda" calcula o valor máximo que você pode financiar.
Vale a pena amortizar o financiamento?
Sim, se você tem reserva de emergência. O valor extra abate o saldo e deixa de pagar juros. Na aba "Amortizar", veja a economia ao reduzir o prazo ou a parcela.
Posso baixar a tabela do financiamento?
Sim. O botão "Baixar tabela" gera uma planilha que abre no Excel e no Google Planilhas, com parcela, juros, amortização, seguros e saldo de cada mês.
Simulação educativa, com taxa fixa e taxas de partida que são a taxa média do mercado medida pelo Banco Central (setembro de 2026), atualizada sozinha todo mês. O valor que vale é o da proposta do banco. O ToolHub não oferece crédito nem tem ligação com bancos.
