Exemplo resolvido
R$ 320.000,00 financiados a 14,2% ao ano, em 30 anos, nas duas tabelas:
| Price | SAC | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.765,05 | R$ 4.586,38 |
| Última parcela | R$ 3.685,95 | R$ 956,00 |
| Total de juros | R$ 986.098,72 | R$ 642.668,79 |
| Total pago | R$ 1.348.775,18 | R$ 997.628,79 |
O SAC começa R$ 821,33 mais caro por mês, fica mais barato a partir do 83º mês (6 anos e 11 meses) e economiza R$ 343.429,94 de juros no total.
Quando escolher o SAC
Escolha o SAC se a primeira parcela cabe com folga na sua renda. Você paga menos juros, a parcela cai e a dívida diminui mais rápido, o que ajuda se quiser vender o bem ou quitar antes.
Quando escolher a Price
A Price faz sentido quando a parcela do SAC não cabe hoje, mas a da Price cabe. Também ajuda quem prefere uma parcela igual para organizar o orçamento.
Uma saída comum é escolher a Price e amortizar sempre que sobrar dinheiro. Assim os juros caem mesmo com parcela fixa.
Outras formas de usar o simulador
Volte para o simulador de financiamento completo ou veja outro caso:
Perguntas frequentes
Por que o SAC paga menos juros?
Porque amortiza mais no começo. O saldo devedor cai mais rápido, e os juros, que são calculados sobre o saldo, ficam menores em todos os meses.
A Price é uma enganação?
Não. As duas usam a mesma taxa. Na Price você deve mais por mais tempo, por isso paga mais juros. É uma troca: parcela menor no início por custo maior no total.
Posso trocar de Price para SAC depois?
Depende do banco. Muitas vezes é preciso renegociar ou fazer portabilidade. Amortizar com valores extras dá um efeito parecido.
Qual é melhor para carro?
No carro, a maioria dos bancos oferece só a Price. O que mais pesa é a taxa, a entrada e o prazo. Compare as propostas pelo CET.
Simulação educativa, com taxa fixa e taxas de partida que são a taxa média do mercado medida pelo Banco Central (setembro de 2026), atualizada sozinha todo mês. O valor que vale é o da proposta do banco. O ToolHub não oferece crédito nem tem ligação com bancos.
