Exemplo resolvido
R$ 320.000,00 financiados a 14,2% ao ano, em 30 anos (SAC), amortizando R$ 20.000,00 de uma vez no 24º mês e R$ 300,00 a mais todo mês:
| Sem amortizar | Reduzir prazo | Reduzir parcela | |
|---|---|---|---|
| Prazo | 30 anos | 21 anos e 1 mês | 28 anos e 1 mês |
| Última parcela | R$ 956,00 | R$ 461,55 | R$ 71,10 |
| Total de juros | R$ 642.668,79 | R$ 428.155,83 | R$ 497.188,69 |
Reduzindo o prazo, a economia de juros é de R$ 214.512,96 e a dívida acaba 8 anos e 11 meses antes. Reduzindo a parcela, a economia é de R$ 145.480,10.
Por que reduzir o prazo economiza mais
Ao reduzir o prazo, você continua pagando a parcela cheia, e o saldo cai mais rápido. Os juros, que são calculados sobre o saldo, somem nos últimos anos do contrato.
Ao reduzir a parcela, sobra dinheiro todo mês, mas a dívida continua pelo prazo inteiro. Essa opção é boa para quem precisa de folga no orçamento.
Quando amortizar
Quanto antes, maior a economia, porque o valor extra deixa de pagar juros por mais tempo. Antes de amortizar, mantenha uma reserva de emergência: dinheiro no financiamento não volta para a sua mão.
No imóvel, o FGTS pode ser usado para amortizar, dentro das regras do Sistema Financeiro da Habitação.
Outras formas de usar o simulador
Volte para o simulador de financiamento completo ou veja outro caso:
Perguntas frequentes
O banco pode cobrar multa por amortizar?
Não. O Código de Defesa do Consumidor (art. 52) garante a quitação ou amortização antecipada com redução proporcional dos juros.
É melhor reduzir o prazo ou a parcela?
Para economizar, reduzir o prazo. Para ter folga no orçamento agora, reduzir a parcela. O simulador mostra as duas lado a lado.
Vale mais amortizar ou investir?
Compare a taxa do financiamento com o que o investimento rende já sem imposto. Se a taxa da dívida for maior, amortizar costuma valer mais.
Posso usar o FGTS para amortizar?
No financiamento de imóvel pelo SFH, sim, com intervalo mínimo de 2 anos entre os usos, entre outras regras.
Simulação educativa, com taxa fixa e taxas de partida que são a taxa média do mercado medida pelo Banco Central (setembro de 2026), atualizada sozinha todo mês. O valor que vale é o da proposta do banco. O ToolHub não oferece crédito nem tem ligação com bancos.
