Como usar o simulador
- Escolha mulher ou homem e escreva a data de nascimento.
- Informe o tempo de contribuição até hoje, que está no extrato do CNIS, no Meu INSS.
- Escreva a média dos seus salários de contribuição (ou o salário de hoje, se não souber).
- Diga se vai continuar contribuindo. Em "Mais opções", corrija o tempo em 13/11/2019 e marque se é professor.
- Veja a primeira data, o valor, todas as regras lado a lado e quanto ganha esperando mais um pouco.
Os dados ficam salvos só neste aparelho. Não é preciso cadastro.
As regras de aposentadoria em 2026
A Reforma da Previdência (Emenda Constitucional 103) começou a valer em 13/11/2019. Quem já contribuía antes dessa data pode escolher a regra de transição que for melhor. Quem começou depois segue só a regra permanente.
| Regra (2026) | Mulher | Homem | Valor |
|---|---|---|---|
| Regra dos pontos | 93 pontos e 30 anos de contribuição | 103 pontos e 35 anos de contribuição | 60% + 2% por ano |
| Idade mínima progressiva | 59 anos e 6 meses e 30 anos de contribuição | 64 anos e 6 meses e 35 anos de contribuição | 60% + 2% por ano |
| Pedágio de 50% | mais de 28 anos em 2019; 30 anos + metade do que faltava | mais de 33 anos em 2019; 35 anos + metade do que faltava | média × fator |
| Pedágio de 100% | 57 anos e 30 anos + o que faltava em 2019 | 60 anos e 35 anos + o que faltava em 2019 | 100% da média |
| Aposentadoria por idade | 62 anos e 15 anos de contribuição | 65 anos e 15 anos de contribuição | 60% + 2% por ano |
| Regra permanente | 62 anos e 15 anos de contribuição | 65 anos e 20 anos de contribuição | 60% + 2% por ano |
Os pontos sobem 1 por ano e a idade progressiva sobe 6 meses por ano, até chegar ao limite. Veja cada regra em detalhe: regra dos pontos, idade mínima progressiva, pedágio de 50%, pedágio de 100% e aposentadoria por idade.
Exemplo resolvido
Homem de 57 anos, com 33 anos de contribuição hoje (cerca de 26 anos e 1 mês em 13/11/2019), média de R$ 4.500,00 e que continua contribuindo:
| Regra | Quando | Idade | Valor |
|---|---|---|---|
| Regra dos pontos | maio de 2034 | 64 anos e 6 meses | R$ 4.500,00 |
| Idade mínima progressiva | novembro de 2034 | 65 anos | R$ 4.500,00 |
| Aposentadoria por idade | novembro de 2034 | 65 anos | R$ 4.500,00 |
| Pedágio de 100% | outubro de 2037 | 67 anos e 11 meses | R$ 4.500,00 |
A primeira regra que ele alcança: regra dos pontos, em maio de 2034, com 40 anos e 5 meses de contribuição. Requisito: 35 anos de contribuição e 105 pontos (idade + tempo) em 2034. Valor: 60% + 2% × 20 = 100% da média = R$ 4.500,00 por mês.
Quanto você vai receber
O INSS faz a média de todos os seus salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos pela inflação. Na maioria das regras, você recebe 60% da média mais 2% por ano de contribuição acima de 15 anos (mulher) ou 20 anos (homem). O valor nunca fica abaixo do salário mínimo (R$ 1.621,00) nem acima do teto (R$ 8.475,55).
Por isso, a primeira data nem sempre é a melhor. Cada ano a mais de contribuição soma 2% ao valor. A tabela "Pedir logo ou esperar?" do simulador mostra quanto você ganha esperando. Entenda a conta em cálculo do valor da aposentadoria e no fator previdenciário.
Antes de pedir a aposentadoria
Baixe o extrato do CNIS no Meu INSS e confira se todos os empregos e carnês aparecem. Períodos faltando, salários errados e contribuições abaixo do mínimo mudam a data e o valor. Guarde carteiras de trabalho e comprovantes antigos.
Tempo especial (trabalho com agentes nocivos), rural, serviço militar, de serviço público e aposentadoria da pessoa com deficiência têm regras próprias e não entram nesta simulação.
Para completar a renda, juntar um pouco todo mês faz diferença. A Calculadora de Juros Compostos mostra quanto você precisa guardar.
Simulações prontas para cada regra
Páginas com o simulador já preenchido, exemplo resolvido e perguntas frequentes:
Perguntas frequentes
Como saber quando vou me aposentar?
Informe sexo, data de nascimento, tempo de contribuição e a média dos salários. O simulador testa as 6 regras da Reforma da Previdência e mostra a primeira data em que você cumpre cada uma, com o valor estimado.
Quais são as regras de transição em 2026?
Regra dos pontos (93 pontos para mulher e 103 para homem), idade mínima progressiva (59 anos e 6 meses e 64 anos e 6 meses), pedágio de 50%, pedágio de 100% e aposentadoria por idade (62 e 65 anos com 15 de contribuição).
Como é calculado o valor da aposentadoria?
É a média de todos os salários desde julho de 1994 × 60%, mais 2% por ano de contribuição acima de 15 anos (mulher) ou 20 anos (homem). O pedágio de 100% paga 100% da média e o de 50% usa o fator previdenciário.
Qual o valor máximo da aposentadoria em 2026?
O teto do INSS, de R$ 8.475,55 por mês. O mínimo é um salário mínimo, R$ 1.621,00.
Onde vejo meu tempo de contribuição?
No extrato do CNIS, no aplicativo ou site Meu INSS (meu.inss.gov.br), com login gov.br.
A simulação é oficial?
Não. É uma estimativa com as regras da lei e valores de hoje. A data e o valor oficiais são calculados pelo INSS, que confere todo o seu histórico.
Simulação. As contas seguem a Emenda Constitucional 103/2019, o salário mínimo e o teto do INSS de janeiro de 2026 e a tábua de mortalidade do IBGE de 2024 (ambos os sexos). Casos especiais (tempo especial, rural, serviço público, deficiência) não estão na conta. A data e o valor oficiais são os do INSS. O ToolHub não tem ligação com o INSS.
Fontes: Emenda Constitucional 103/2019 (Planalto) · INSS: aposentadorias · Meu INSS · IBGE: tábuas de mortalidade
